Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Análise Financeira

O superendividamento é uma situação caracterizada pela impossibilidade manifesta de uma pessoa física, de boa fé, pagar a totalidade de suas dívidas de consumo, exigíveis e vincendas, sem comprometer o seu mínimo existencial.

Em outras palavras, o superendividado é alguém que acumulou mais dívidas do que consegue pagar, mesmo comprometendo suas necessidades básicas como alimentação, moradia, saúde e vestuário.


Quem se enquadra em superendividamento?

Para se enquadrar nessa situação, é crucial que o devedor atenda a requisitos específicos, conforme detalhado a seguir:

 1. Boa fé: O devedor deve ter agido de forma honesta e responsável ao contrair as dívidas, ou seja, tinha a intenção de pagá-las, mas, por motivos inesperados, não conseguiu.
 2. Inambilidade de pagamento: A totalidade das dívidas de consumo (como cartão de crédito, empréstimos pessoais, etc.) excede a capacidade de pagamento do devedor, mesmo que ele utilize todo o seu rendimento mensal para quitá-las.
 3. Comprometimento do mínimo existencial: O pagamento das dívidas impede o devedor de arcar com as suas necessidades básicas, como alimentação, moradia, saúde, vestuário, higiene e transporte.
    
    O valor do mínimo existencial é definido pelo juiz, considerando o padrão de vida da região e as necessidades do devedor e da sua família.
 4. Dívidas de consumo: A lei se aplica apenas a dívidas contraídas para consumo pessoal ou familiar, não se estendendo a outras modalidades.


O que fazer em caso de superendividamento?

Se você se encontra na difícil situação de superendividamento, saiba que não está sozinho e que existem soluções para te ajudar a sair dessa! Enfrentar essa realidade exige ações conscientes e medidas eficazes, e para te auxiliar nesse processo, preparamos um guia completo com os passos essenciais a serem seguidos:


1. Reconheça a situação

O primeiro passo crucial é admitir e reconhecer que você está superendividado. Negar o problema só o torna mais complexo. Aceite a realidade e busque ajuda para solucioná-la.


2. Organize suas finanças

É fundamental ter um panorama completo da sua situação financeira. Reúna todas as suas contas, faturas, extratos bancários e cartões de crédito. Organize esses documentos para ter uma visão clara de suas dívidas, valores, juros e prazos de pagamento.

Some todos os valores que você deve, incluindo o saldo devedor de cada cartão, empréstimos e outras contas em atraso. Essa quantia representa o montante total da sua dívida.


3. Analise seu orçamento

Registre todos os seus rendimentos mensais (salário, renda de aluguel, investimentos, etc.) e todas as suas despesas fixas (aluguel, contas de consumo, alimentação, transporte, etc.).

Com base nessas informações, você poderá criar um orçamento detalhado, identificando áreas onde pode cortar gastos e direcionar o dinheiro para quitar suas dívidas.


4. Priorize as dívidas

Nem todas as dívidas são iguais. Priorize aquelas com os maiores juros e as que podem te trazer mais problemas, como contas em atraso que podem levar à inclusão no Serasa Experian ou SPC.


5. Busque alternativas de pagamento

Explore diferentes opções para quitar suas dívidas, como:

 * Acordos de pagamento parcelado: Negocie com seus credores um plano de pagamento em parcelas menores que caibam no seu orçamento.
 * Refinanciamento: Considere refinanciar suas dívidas com juros mais baixos, se possível.
 * Consolidação de dívidas: Agrupe suas dívidas em um único empréstimo com juros menores, facilitando o pagamento.


6. Utilize o crédito com responsabilidade

Evite contrair novas dívidas enquanto estiver superendividado. Utilize o crédito apenas em casos de extrema necessidade e com total responsabilidade, pagando as contas em dia para evitar futuros problemas.

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Superendividamento

A quitação de dívida é o processo de pagar integralmente o valor devido a um credor, extinguindo assim a obrigação financeira que se tem com ele. Esse pagamento pode ser feito de diversas maneiras, conforme a sua realidade financeira e o acordo firmado com o credor. Confira abaixo algumas delas.


Como quitar dívidas?

Para quitar dívidas, explore as diferentes opções disponíveis e escolha a que melhor se encaixa em suas necessidades e orçamento. Você pode optar por:

 * Pagamento à vista: Ideal se você possui o valor total disponível e deseja eliminar a dívida de uma só vez, reduzindo o custo total com juros.
 * Parcelamento: Permite diluir o valor da dívida em prestações menores, tornando o pagamento mais acessível, mas aumenta o custo total com juros ao longo do tempo.
 * Acordo de pagamento: Negocie prazos, valores e taxas de juros mais vantajosos com seus credores. Essa opção pode ser útil para dívidas em atraso ou quando você não tem condições de pagar o valor total de uma vez.
 * Consolidação de dívidas: Unifique diversas dívidas em um único empréstimo, geralmente com taxas de juros menores, simplificando o pagamento e reduzindo os custos. Essa opção pode ser interessante se você possui várias dívidas com taxas altas, mas exige disciplina para evitar contrair novas dívidas.
 * Renegociação de dívidas: Em alguns casos, é possível reduzir o valor total da dívida ou negociar prazos e taxas mais favoráveis, especialmente em casos de dívidas em atraso. Essa opção depende da análise do credor e da sua situação como devedor.


Dicas extras para quitar suas dívidas

 * Faça um orçamento realista e equilibrado: Defina limites para seus gastos e evite compras desnecessárias que possam comprometer seu plano de pagamento.
 * Aumente sua renda: Busque oportunidades para aumentar seus rendimentos, como fazer horas extras, trabalhos freelancer ou iniciar um pequeno negócio.
 * Reduza seus gastos: Corte gastos desnecessários, como assinaturas que você não usa, alimentação fora de casa e serviços de streaming.
 * Venda itens que você não usa: Faça um desapego e venda roupas, móveis, eletrônicos e outros itens que você não usa mais para levantar dinheiro extra.
 * Pague as dívidas com os juros mais altos primeiro: Essa estratégia te ajuda a reduzir o custo total das dívidas e a sair do vermelho mais rápido.
 * Evite contrair novas dívidas: Essa é a chave para se livrar das dívidas de vez. Use o dinheiro apenas para pagar suas pendências e evite cartões de crédito, empréstimos e outras formas de crédito.

Quitação de dívidas

Saúde financeira é muito mais do que apenas ter dinheiro no bolso. É um estado de bem-estar completo que envolve a sua relação com o dinheiro, abrangendo diversos aspectos.


Qual a importância da saúde financeira?

A saúde financeira é fundamental para garantir uma vida tranquila, próspera e livre de preocupações com dinheiro. É um estado de bem-estar completo que envolve a sua relação com o dinheiro, abrangendo diversos aspectos, como:

 * Consciência financeira: Saber quanto você ganha e gasta, para onde vai o seu dinheiro e como usá-lo de forma consciente e responsável.
 * Planejamento financeiro: Estabelecer metas financeiras de curto, médio e longo prazo, e criar um plano para alcançá-las.
 * Controle de gastos: Manter um orçamento e controlar seus gastos para evitar o endividamento.
 * Poupança e investimento: Reservar parte da sua renda para imprevistos, realizar sonhos e garantir um futuro financeiro tranquilo.
 * Proteção financeira: Ter seguros que te protejam contra imprevistos, como doenças, acidentes e perda de renda.
 * Tranquilidade mental: Saber que você está no controle das suas finanças e que tem um futuro financeiro promissor proporciona tranquilidade e paz de espírito.


O que fazer para ter boa saúde financeira?

Alcançar a boa saúde financeira é um processo contínuo que exige disciplina, planejamento e educação financeira. É importante ter uma visão holística das suas finanças, abrangendo aspectos como controle de gastos, planejamento financeiro, investimentos e proteção contra imprevistos.

Para te ajudar nessa jornada, preparei um guia com dicas e estratégias para conquistar a saúde financeira:


1. Comece com o básico:

 * Tenha clareza sobre sua situação financeira: Anote seus ganhos e gastos para entender para onde o seu dinheiro está indo. Utilize ferramentas como planilhas, aplicativos ou softwares de controle financeiro para te auxiliar nesse processo.
 * Crie um orçamento realista: Defina quanto você pode gastar com cada categoria de despesa, como alimentação, moradia, transporte, lazer, etc. O ideal é que seus gastos não ultrapassem 80% da sua renda mensal.
 * Acompanhe seus gastos de perto: Registre todas as suas compras, mesmo as pequenas, para ter um controle preciso de como você está utilizando o seu dinheiro.
 * Identifique áreas de corte: Analise seus gastos e identifique onde você pode economizar. É possível reduzir custos com alimentação, transporte, lazer, assinaturas desnecessárias, entre outros.


2. Defina metas financeiras:

 * Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo: O que você deseja alcançar com suas finanças? Quitar dívidas, comprar uma casa, viajar, investir em sua carreira?
   
   Tenha metas claras e específicas para te motivar. Nessa situação, pode ser interessante considerar um empréstimo com taxas de juros menores, como o empréstimo consignado.
 * Defina prazos e valores para cada meta: Quanto tempo você precisa para alcançar cada meta? Quanto dinheiro você precisa economizar por mês para chegar lá?
 * Crie um plano de ação: Detalhe como você pretende alcançar cada meta. Quais estratégias você vai utilizar? Quais hábitos você precisa mudar?


3. Invista seu dinheiro:

 * Comece pequeno: Não precisa ter muito dinheiro para começar a investir. Invista o que você puder, mesmo que seja um valor pequeno por mês.
 * Busque orientação profissional: Converse com um consultor financeiro para te auxiliar na escolha dos investimentos mais adequados para o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros.


4. Proteja-se contra imprevistos:

 * Tenha um fundo de emergência: Reserve uma quantia em dinheiro para imprevistos, como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos domésticos. O ideal é ter o equivalente a 3 a 6 meses de seus gastos básicos nesse fundo.
 * Revise seus seguros periodicamente: Verifique se seus seguros estão adequados às suas necessidades e se oferecem a cobertura necessária.


5. Busque educação financeira:

 * Leia livros, artigos e blogs sobre educação financeira: Existem diversos materiais disponíveis online e em bibliotecas que podem te ajudar a aprender mais sobre como gerenciar suas finanças de forma inteligente.
 * Acompanhe especialistas em finanças: Siga especialistas em finanças nas redes sociais e acompanhe seus conteúdos para ficar por dentro das últimas dicas e tendências do mercado financeiro.

Saúde financeira

Endividamento é a situação em que uma pessoa ou entidade possui obrigações financeiras que superam sua capacidade de pagamento. Isso significa que a renda do devedor não é suficiente para cobrir as parcelas dos seus empréstimos, contas e outras dívidas.

O endividamento pode trazer diversas consequências negativas, como:

 * Dificuldade em pagar as contas: O devedor pode ter dificuldades em pagar suas contas básicas, como alimentação, moradia e transporte;
 * Estresse e ansiedade: A situação de endividamento pode gerar estresse, ansiedade e depressão;
 * Problemas no relacionamento: O endividamento pode causar problemas no relacionamento familiar e social;
 * Dificuldade em obter crédito: O devedor pode ter dificuldade em obter novos empréstimos ou cartões de crédito;
 * Inadimplência: O devedor pode ficar inadimplente, o que pode levar à negativação do seu nome nos serviços de proteção ao crédito.


Como fugir do endividamento?

Sair do endividamento é um processo que exige disciplina, planejamento e comprometimento, mas é possível alcançar a tão desejada liberdade financeira com as estratégias certas.


1. Reconheça a situação:

O primeiro passo é ter consciência da sua situação financeira. Reúna todas as suas contas, dívidas e extratos bancários, anote os valores e datas de vencimento. Para isso, organize tudo em uma planilha ou utilize aplicativos de controle financeiro para ter uma visão completa do seu panorama financeiro.


2. Crie um orçamento realista:

Com as informações em mãos, crie um orçamento realista que inclua todas as suas receitas e despesas. Nesse sentido, seja honesto consigo mesmo e corte gastos desnecessários. Defina prioridades e destine uma quantia fixa para o pagamento das dívidas.


3. Ajuste seus hábitos de consumo:

Repense seus hábitos de consumo. Ou seja, evite compras por impulso, compare preços, busque promoções e alternativas mais econômicas. Utilize dinheiro em espécie para ter mais controle sobre seus gastos.


4. Renegocie suas dívidas:

Entre em contato com seus credores e negocie melhores condições de pagamento. É possível que você consiga negociar prazos mais longos, taxas de juros menores ou descontos nas dívidas. Assim, apresente seu plano de pagamento e demonstre comprometimento em quitar as dívidas.


5. Aumente sua renda:

Busque formas de aumentar sua renda. Ou seja, explore oportunidades de trabalho extra, venda de itens usados, monetize hobbies ou busque uma renda passiva. Cada real a mais pode te ajudar a quitar as dívidas mais rapidamente.


6. Procure ajuda profissional:

Se você se sentir perdido ou precisar de orientação especializada, não hesite em buscar ajuda profissional. Nesse sentido, um planejador financeiro pode te auxiliar na criação de um plano personalizado e te dar o suporte necessário para alcançar seus objetivos.

Endividamento

Liquidez Corrente é um indicador financeiro que mede a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas de curto prazo usando seus ativos mais líquidos, ou seja, aqueles que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro sem perda significativa de valor. Esse índice é calculado dividindo-se o Ativo Circulante pelo Passivo Circulante da empresa. A fórmula é: Liquidez Corrente = Ativo Circulante / Passivo Circulante.


Importância da Liquidez Corrente

A Liquidez Corrente é crucial para a saúde financeira de uma empresa, indicando se ela possui recursos suficientes para cobrir suas obrigações de curto prazo. Um índice de liquidez corrente superior a 1 indica que a empresa tem ativos circulantes suficientes para pagar suas dívidas de curto prazo. No entanto, um índice muito alto pode sugerir que a empresa não está utilizando seus ativos de maneira eficiente.


Como Calcular a Liquidez Corrente

Para calcular a Liquidez Corrente, é necessário conhecer os valores do Ativo Circulante e do Passivo Circulante encontrados no balanço patrimonial da empresa. Ativos circulantes incluem caixa, contas a receber, estoques e outros ativos que se espera serem convertidos em caixa dentro de um ano. Passivos circulantes incluem dívidas de curto prazo, contas a pagar, empréstimos de curto prazo, e outras obrigações que devem ser pagas dentro de um ano.

Fórmula: Liquidez Corrente = Ativo Circulante / Passivo Circulante.


Exemplo de Cálculo de Liquidez Corrente

Suponha que uma empresa tenha R$100.000 em Ativo Circulante e R$50.000 em Passivo Circulante. O cálculo da Liquidez Corrente seria: Liquidez Corrente = 100.000 / 50.000 = 2. Isso significa que, para cada real de dívida de curto prazo, a empresa possui R$2 em ativos líquidos disponíveis para pagamento.


Relação com Finanças Pessoais e Empréstimo Consignado

A Liquidez Corrente, embora seja um conceito mais aplicado no contexto empresarial, também pode ser relevante para as finanças pessoais. Compreender esse indicador pode ajudar indivíduos a gerir melhor suas dívidas e a planejar suas finanças, especialmente ao considerar opções de crédito como o empréstimo consignado. Uma boa gestão de liquidez pode significar uma maior capacidade de quitação de dívidas, incluindo empréstimos consignados, contribuindo para a saúde financeira de longo prazo.

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