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Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Banco Central

A TJLP é uma taxa de juros média ponderada das taxas de captação de recursos de longo prazo do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Em outras palavras, ela reflete o custo médio que o BNDES capta recursos para financiar seus projetos.

Essa taxa é revisada periodicamente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), geralmente a cada três meses, com base em diversos fatores, como a inflação, a taxa de juros Selic e as condições do mercado financeiro.


Como é calculada a TJLP?

Essa taxa estratégica é definida periodicamente pelo CMN, que leva em consideração diversos fatores interligados à dinâmica da economia, como a taxa de juros básica da economia (Selic), a inflação e as condições do mercado financeiro. Atualmente, a TJLP é calculada mensalmente e divulgada pelo Banco Central do Brasil, servindo como bússola para o mercado.


Qual o papel da TJLP na economia brasileira?

A TJLP assume um papel crucial na orquestração da economia nacional, influenciando diversos setores e moldando o cenário financeiro:

 * Estabilidade: A TJLP, por ser relativamente estável, oferece previsibilidade para empresas e tomadores de crédito, facilitando o planejamento financeiro e a tomada de decisões estratégicas. Essa estabilidade contribui para um ambiente de negócios mais seguro e propício ao investimento.
 * Incentivo ao investimento: A TJLP atua como um impulsionador de investimentos em projetos de longo prazo, especialmente em áreas consideradas essenciais para o desenvolvimento do país, como infraestrutura, habitação e inovação. Essa característica contribui para o crescimento econômico e a geração de emprego e renda.
 * Acesso ao crédito: A TJLP facilita o acesso ao crédito para MPMEs e para o setor público, democratizando o acesso à capitalização e impulsionando o desenvolvimento de diversos setores da economia. Essa democratização do crédito contribui para a inclusão financeira e para a redução das desigualdades sociais.

Ao longo dos anos, a TJLP apresentou uma trajetória decrescente, com o objetivo de tornar o crédito mais acessível e estimular o desenvolvimento da economia.

Essa queda nas taxas contribuiu para a expansão do crédito para diversos setores, impulsionando o crescimento do país. Lembre-se: A TJLP é um instrumento fundamental para o desenvolvimento social e econômico do Brasil.

Ela permite que pessoas físicas e jurídicas acessem crédito com juros mais baixos, impulsionando diversos setores estratégicos da economia e contribuindo para a construção de um país mais justo e próspero.  

Konsi

TJLP - Taxa de juros de longo prazo

O Banco Central do Brasil (BCB) é a autoridade monetária do país, responsável por zelar pela estabilidade da moeda nacional, o Real, e pelo bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Criado em 1964, o BC é uma autarquia federal com autonomia administrativa e financeira, subordinado ao Ministério da Economia. A seguir, entenda mais detalhes sobre essa instituição financeira.


Funções essenciais do Banco Central

 * Emissão da moeda: O BC tem o monopólio da emissão do Real, controlando a quantidade de dinheiro em circulação para evitar a inflação e garantir o valor da moeda;
 * Regulação e fiscalização do SFN: O BC supervisiona bancos, seguradoras, corretoras de valores e outras instituições financeiras, assegurando a competitividade, solidez e transparência do sistema;
 * Política monetária: O BC define as taxas de juros e outros instrumentos para controlar a inflação e estimular o crescimento econômico;
 * Manutenção das reservas internacionais: O BC administra as reservas internacionais do país, utilizadas para estabelecer a confiança na moeda nacional e amortecer os efeitos de crises internacionais;
 * Prestação de serviços ao governo: O BC realiza pagamentos do governo, gerencia a dívida pública e fornece informações econômicas e financeiras.


Como o Banco Central impacta o crédito consignado?

O Banco Central do Brasil (BC) atua na regulação do crédito, estabelecendo normas e princípios que garantem a proteção do consumidor e a competitividade do mercado. Apesar de não ditar as regras específicas para cada tipo de crédito consignado, o BC define parâmetros gerais que impactam essa modalidade de crédito.


Funções do Banco Central em relação ao consignado

 * Normas para publicidade e cobrança: O BC define regras para a publicidade do crédito, garantindo a clareza e veracidade das informações, e também regulamenta as práticas de cobrança, evitando abusos por parte das instituições financeiras.
 * Fiscalização do mercado: O BC acompanha e fiscaliza as atividades das instituições financeiras que oferecem crédito consignado.


Qual o impacto do BC na economia?

O BC desempenha um papel crucial na estabilidade da economia brasileira, protegendo o valor da moeda, garantindo o funcionamento do SFN e contribuindo para o crescimento econômico sustentável.

Através de suas ações, o BC busca garantir o bem-estar da população brasileira e a competitividade do país no cenário internacional.

Em resumo, o Banco Central é uma instituição fundamental para a economia brasileira, atuando como guardião da moeda nacional e do Sistema Financeiro Nacional, promovendo a estabilidade e o desenvolvimento do país.

Banco Central (BC)

Uma instituição financeira atua como intermediária entre os clientes e diversos serviços do mercado financeiro, facilitando operações como investimentos, empréstimos e financiamentos.

Para muitos consumidores, a instituição financeira é sinônimo de banco comercial, aquele onde se mantém a conta corrente ou a poupança. No entanto, essa é apenas uma das várias formas que essas instituições podem assumir.


Tipos de instituições financeiras

Existem diferentes tipos de instituições financeiras, cada uma com objetivos e funções específicos. Entre os principais tipos estão:

 * Bancos de investimento: Focam em operações de mercado de capitais, como emissão de ações e fusões e aquisições;
 * Financeiras: Oferecem financiamento para a aquisição de bens e serviços, além de capital para empresas;
 * Corretoras de valores: Facilitam a compra e venda de títulos e valores mobiliários;
 * Distribuidoras de valores mobiliários: Similar às corretoras, mas com foco em distribuição de novos títulos;
 * Bancos múltiplos: Oferecem uma combinação de serviços de banco comercial e de investimento.

Entender como cada tipo de instituição funciona é crucial para selecionar a melhor opção para gerenciar seus recursos financeiros, garantindo uma experiência positiva e resultados alinhados com suas expectativas.


Quem supervisiona as instituições financeiras no Brasil?

No Brasil, as instituições financeiras são reguladas e supervisionadas principalmente pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e, em alguns casos, pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

O Bacen estabelece diretrizes, políticas e normas para garantir a estabilidade do sistema financeiro, controlando a oferta de moeda, fixando taxas de juros e monitorando as práticas das instituições financeiras. Já a CVM supervisiona atividades relacionadas ao mercado de valores mobiliários, garantindo transparência e integridade.


Principais tipos de instituições financeiras

Bancos Comerciais

Os bancos comerciais são o tipo mais conhecido de instituição financeira. Podem ser públicos, com o governo como sócio majoritário, ou privados. Eles oferecem serviços bancários essenciais para a população, como contas correntes e depósitos a prazo. Além disso, podem emitir títulos, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Recibos de Depósito Bancário (RDBs), para captar recursos.

Financeiras

As financeiras são instituições financeiras do setor privado que se destacam por oferecer recursos para financiar a aquisição de bens e serviços, além de capital para empresas.

Elas arrecadam dinheiro através da oferta de empréstimos e letras de câmbio (LCs) a investidores. Esses investimentos de renda fixa são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura ressarcimento em caso de falência da instituição, com cobertura de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é uma instituição financeira conhecida no Brasil. No entanto, se diferencia pelo foco na concessão de empréstimos e financiamentos voltados para o bem-estar social, como habitação, infraestrutura e programas sociais.

As instituições financeiras desempenham um papel fundamental na economia ao fornecer uma ampla gama de serviços financeiros que facilitam o desenvolvimento econômico.

Seja através de bancos comerciais, financeiras ou outras formas de instituições, a escolha da instituição correta para gerenciar seus recursos é crucial para garantir eficiência, segurança e bons resultados financeiros.

Instituição financeira

Os bancos são instituições financeiras, públicas ou privadas, que desempenham um papel crucial na economia ao fornecer uma variedade de serviços financeiros à sociedade.

A função básica dos bancos envolve captar dinheiro de clientes - sejam indivíduos, empresas, indústrias ou governos - e utilizar esses recursos para conceder empréstimos a outros clientes.

Ao cobrar juros sobre esses empréstimos, os bancos facilitam a circulação de dinheiro na economia, promovendo o crescimento e o desenvolvimento econômico.


Quais são os serviços bancários essenciais

Os bancos são essenciais para a manutenção e o desenvolvimento das atividades comerciais. Isso porque, além de oferecer serviços financeiros, eles facilitam transações de pagamento.

São elas: transferências e pagamentos de contas, e oferecem crédito pessoal e empresarial. Assim, essas operações ajudam a sustentar o comércio tanto nacional quanto internacional.


Como os bancos lucram?

Os lucros dos bancos são gerados principalmente através dos juros cobrados sobre os empréstimos concedidos e das taxas aplicadas sobre diversas transações financeiras. Assim, esse modelo de negócio permite que os bancos obtenham receitas que garantem sua operação contínua e expansão.

Confira algumas dessas taxas:

 * Manutenção de contas;
 * Taxas de transferência como DOC (Documento de Ordem de Crédito), e outras tarifas bancárias.


Como surgiram os bancos

A existência de sistemas financeiros remonta à antiguidade, com povos como os fenícios já utilizando diversas formas de pagamento, incluindo documentos de crédito.

No entanto, os bancos como os conhecemos hoje começaram a se firmar no século XVII, com o lançamento do papel-moeda pelo Banco de Estocolmo. A partir desse ponto, diversos países europeus começaram a produzir suas próprias moedas, estabelecendo bases para os sistemas bancários modernos.

Com o progresso econômico trazido pela Revolução Industrial no século XIX, surgiram novos tipos de bancos, como os bancos industriais, cuja função principal era mobilizar grandes somas de dinheiro para financiar o desenvolvimento industrial.

Atualmente, os bancos são regulados por instituições como os Bancos Centrais de cada país. O Banco Central tem a função de emitir moeda, capturar recursos financeiros e regular os bancos comerciais e industriais. Ao estabelecer regras e supervisionar o sistema financeiro, os Bancos Centrais garantem a estabilidade econômica e financeira de seus respectivos países.


Bancos internacionais

Os bancos internacionais também desempenham um papel significativo no cenário global. Instituições como o Banco Interamericano de Reconstrução e Desenvolvimento (BIRD) concedem empréstimos a Bancos Centrais de países necessitados, ajudando no desenvolvimento econômico e social de várias nações.


De onde vem o dinheiro dos bancos?

Os bancos criam dinheiro através da impressão de títulos ou da compra de títulos do Tesouro no mercado. Quando adquirem esses títulos, geralmente compram os do Tesouro de seus próprios países.

Os depósitos dos clientes se tornam capital disponível para empréstimos. No entanto, os bancos são obrigados a manter uma certa porcentagem de cada depósito como reserva, o que garante a solvência do sistema bancário.


Responsabilidade bancária

O funcionamento do sistema bancário depende da responsabilidade dos bancos em conceder empréstimos de forma prudente e da capacidade dos mutuários de cumprir suas obrigações de pagamento.

A falha em qualquer uma dessas áreas pode levar a perdas significativas no sistema financeiro, como tem sido observado em várias crises econômicas. Em resumo, os bancos são pilares fundamentais da economia moderna, facilitando a circulação de dinheiro. A regulação eficaz e a gestão responsável são essenciais para manter a estabilidade e a confiança no sistema bancário.

Banco

Quantitative Easing (QE) é uma política monetária não convencional utilizada por bancos centrais para estimular a economia de um país quando métodos tradicionais, como a redução das taxas de juros, tornam-se ineficazes ou insuficientes. O processo envolve a compra de títulos de dívida governamentais e outros ativos financeiros no mercado, com o objetivo de aumentar a liquidez bancária e incentivar o empréstimo e o investimento. A prática de Quantitative Easing visa diretamente aumentar a oferta de dinheiro e, por conseguinte, estimular a atividade econômica, enfrentando desafios como deflação e estagnação econômica.


História e implementação do quantitative easing

A utilização do Quantitative Easing ganhou destaque durante a crise financeira global de 2008, quando os bancos centrais de várias economias importantes, incluindo o Federal Reserve dos Estados Unidos, o Banco Central Europeu e o Banco do Japão, implementaram programas de QE de grande escala para combater os efeitos da recessão e restaurar a confiança no sistema financeiro global. Desde então, o QE tornou-se uma ferramenta comum na caixa de ferramentas dos bancos centrais para gerir a política monetária em tempos de tensão econômica.


Como funciona o quantitative easing?

O processo de Quantitative Easing começa quando um banco central cria dinheiro eletronicamente, que é então usado para comprar títulos do governo e outros ativos financeiros, como títulos corporativos, de instituições financeiras como bancos, companhias de seguros e fundos de pensão. A compra desses ativos aumenta seu preço e reduz o rendimento (ou taxa de juros), o que, por sua vez, baixa as taxas de juros em toda a economia. Taxas de juros mais baixas tornam os empréstimos mais acessíveis para empresas e consumidores, incentivando gastos e investimentos.


Efeitos e críticas

Os efeitos do Quantitative Easing são amplos, incluindo redução nas taxas de juros de longo prazo, valorização de ativos financeiros e desvalorização da moeda. Embora o QE possa estimular a economia, ele também é alvo de críticas. Alguns críticos argumentam que ele pode levar à inflação descontrolada se a oferta de dinheiro aumentar muito rapidamente. Outra preocupação é que ele pode criar bolhas de ativos, pois os preços dos ativos podem ser inflados artificialmente devido à compra maciça do banco central. Além disso, o QE pode aumentar as desigualdades de riqueza, já que os proprietários de ativos financeiros se beneficiam mais diretamente do aumento dos preços dos ativos.


Impacto no empréstimo consignado

No contexto do empréstimo consignado, o Quantitative Easing pode ter um impacto indireto, influenciando as taxas de juros gerais e a disposição dos consumidores e empresas em tomar empréstimos. Com taxas de juros mais baixas, o custo do crédito diminui, potencialmente aumentando a demanda por empréstimos consignados, especialmente em economias onde esse tipo de empréstimo é prevalente.


Conclusão

Quantitative Easing é uma ferramenta poderosa na gestão de políticas monetárias, especialmente em períodos de crise econômica. Embora venha com seus riscos e críticas, a eficácia do QE em estimular a economia tornou-se evidente em várias ocasiões ao longo da história recente. No entanto, é crucial que os bancos centrais monitorem cuidadosamente os efeitos do QE e estejam prontos para ajustar suas políticas conforme necessário para manter a estabilidade econômica e financeira.

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