Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Pagamento de Parcelas

O prazo de carência no empréstimo consignado é um período inicial em que o empréstimo não gera cobranças de juros ou amortização. Esse período costuma durar até 30 dias a partir da data de assinatura do contrato, mas pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de empréstimo contratado.

O prazo de carência existe por algumas razões. Em primeiro lugar, ele permite que o contratante tenha um tempo para se organizar financeiramente antes de iniciar o pagamento das parcelas do empréstimo.

Além disso, a carência no pagamento das parcelas reduz o risco de inadimplência, pois o contratante não precisa arcar com os custos do empréstimo logo no início.


Quando é possível solicitar carência no consignado?

Embora as regras variem entre as instituições, geralmente, o aumento do prazo de carência é viável em situações como:

 * Doenças graves: Doença grave do próprio contratante ou de familiar próximo, desde que comprovada por laudo médico;
 * Perda de renda: Perda do emprego ou redução significativa da renda, comprovadas por documentação trabalhista;
 * Calamidades naturais: Desastres naturais que causem danos à residência ou ao negócio do contratante. É o caso das enchentes que atingiram o Rio Grande do Sul este ano. Diversos bancos, como o Banco do Brasil e o Banrisul, ofereceram condições especiais para tomadores de empréstimo do estado;
 * Outras situações excepcionais: Situações que comprometam significativamente a capacidade de pagamento do contratante, desde que devidamente comprovadas.


Como aumentar o prazo de carência do consignado?

Empréstimos consignados geralmente possuem um prazo de carência menor em comparação com outros tipos de crédito. No entanto, em algumas situações, é possível solicitar uma extensão desse período.


Negociação com a instituição financeira

O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira que concedeu o empréstimo. Muitas vezes, é possível negociar diretamente com o banco ou financeira para aumentar o prazo de carência

Ao fazer isso, esteja preparado para explicar suas razões e, se possível, apresentar documentos que comprovem a necessidade de estender o prazo.


Revisar o contrato

Antes de solicitar a extensão, revise cuidadosamente o contrato de empréstimo. Verifique as cláusulas que tratam da carência e das condições de pagamento. Alguns contratos podem permitir a extensão do prazo mediante o pagamento de uma taxa ou o ajuste das condições do empréstimo.


Avaliar a possibilidade de refinanciamento

Outra opção é o refinanciamento do empréstimo. Refinanciar pode permitir a renegociação das condições do crédito, incluindo a extensão do prazo de carência. No entanto, é importante considerar que essa operação pode envolver custos adicionais e a necessidade de novas garantias.

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Prazo de carência

O desconto em folha, também conhecido como consignação, é a característica fundamental do crédito consignado. Ele se refere à dedução automática das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do devedor.

Essa dedução ocorre antes mesmo do valor do salário ser depositado na conta bancária do tomador do crédito, o que garante a pontualidade dos pagamentos e evita o risco de inadimplência.


Como funciona o desconto em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, você autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas do seu salário. Esse desconto é feito dentro dos limites da margem consignável, que é um percentual da sua remuneração líquida pré-determinado por lei.


Quais os benefícios do desconto em folha?

O desconto em folha das parcelas de empréstimo, exclusiva do crédito consignado, possui diversas vantagens para quem contrata o empréstimo. Confira a seguir algumas delas:

 * Praticidade: As parcelas são descontadas automaticamente, sem necessidade de boletos ou transferências manuais;
 * Segurança: A consignação garante a tranquilidade de que o pagamento será realizado, mesmo em momentos de dificuldade financeira. Isso porque o desconto é feito antes do valor ser creditado na sua conta, o que significa que o pagamento do empréstimo terá prioridade;
 * Menos burocracia: A contratação de um empréstimo consignado geralmente é mais simples e rápida do que outras modalidades de crédito, pois a instituição financeira já possui acesso à sua folha de pagamento e informações sobre sua renda;
 * Taxas de juros mais baixas: Devido à menor probabilidade de inadimplência, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito;
 * Planejamento financeiro facilitado: Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, fica mais fácil controlar seus gastos e organizar seu orçamento.


Qual o limite do desconto em folha de empréstimo consignado?

O limite do desconto em folha para empréstimos consignados no Brasil não é um valor fixo, mas sim uma porcentagem da sua remuneração líquida, chamada de margem consignável. Essa margem é predeterminada por lei e varia de acordo com a categoria do servidor, aposentado ou pensionista:

 * Servidores públicos: A margem máxima para servidores públicos depende do convênio do empréstimo. Ou seja, cada órgão público, estado ou município define a sua margem consignável máxima. Para descobrir a sua, acesse o portal de consignação do seu convênio;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: A margem máxima para aposentados e pensionistas foi ampliada para 45% em 2024, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.

Desconto em folha

O prazo de pagamento de um empréstimo é o tempo que o cliente tem para quitar sua dívida com a instituição financeira. Esse prazo é definido no contrato de empréstimo e pode variar de acordo com diversos fatores, como:

 * Modalidade de empréstimo:
   1. Empréstimos pessoais: geralmente possuem prazos mais curtos, entre 12 e 60 meses.
   2. Empréstimos consignados: descontados diretamente da folha de pagamento do cliente, podem ter prazos mais longos, de até 84 meses.
   3. Financiamentos imobiliários: geralmente possuem os prazos mais longos, podendo chegar a 36 meses.
 * Valor do empréstimo: empréstimos de valores mais altos geralmente possuem prazos mais longos.
 * Capacidade de pagamento do cliente: a instituição financeira avalia a renda e as despesas do cliente para definir um prazo de pagamento que seja compatível com sua capacidade de pagamento.
 * Histórico de crédito do cliente: clientes com bom histórico de crédito geralmente podem obter prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.
 * Regras da instituição financeira: cada instituição financeira possui suas próprias regras para definir os prazos de pagamento de empréstimos.


Qual o tempo máximo para pagar o empréstimo consignado?

O prazo máximo para pagar um empréstimo consignado no Brasil varia de acordo com o tipo de beneficiário, conforme as regras estabelecidas pelas normas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e pelas normas específicas de cada servidor público.

 * Para aposentados e pensionistas do INSS: 84 meses (7 anos).
 * Para servidores públicos: Cada órgão público pode definir prazos máximos menores para seus servidores. No entanto, o prazo máximo é de 144 meses.


Como escolher o prazo de pagamento do meu empréstimo?

Escolher o prazo de pagamento ideal para o seu empréstimo é fundamental para garantir que você consiga quitar sua dívida com tranquilidade e sem comprometer seu orçamento.

Primeiro, avalie sua capacidade de pagamento. Para isso, calcule todos os seus rendimentos e despesas fixas e variáveis para ter uma visão clara de quanto dinheiro você tem disponível para o pagamento do empréstimo.

Além disso, leve em conta outras dívidas que você já possui, como financiamentos, cartões de crédito e outros empréstimos, para evitar comprometer mais do que 30% da sua renda bruta mensal com pagamentos.

A regra geral para prazo de pagamento em empréstimos é: prazo mais curto, menor custo total; prazo mais longo, menor custo total. Ou seja, opções com prazos mais curtos geralmente possuem taxas de juros menores, o que significa que você pagará menos juros ao longo do tempo.

Nesse sentido, prazos mais curtos exigem maior disciplina financeira, pois as prestações serão mais altas. Por outro lado, prazos mais longos proporcionam prestações mensais mais baixas, o que pode ser interessante se você possui um orçamento mais apertado.

No entanto, eles também significam que você pagará mais juros ao longo do tempo, aumentando o custo total do empréstimo.

Prazo de pagamento

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

A redução de parcela do consignado, também conhecida como portabilidade de crédito consignado, é uma oportunidade inteligente para diminuir o valor das parcelas do seu empréstimo consignado, sem alterar o prazo original do contrato.

Funciona como um refinanciamento, onde você transfere seu saldo devedor para outro banco, que te oferece condições mais vantajosas, como:

 * Taxas de juros menores: Reduzindo o valor pago a cada mês, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
 * Menores encargos: Diminuindo o custo total do empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Liberação de crédito extra (opcional): Alguns bancos oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


Como reduzir a parcela do consignado?

Reduzir o valor da parcela do seu empréstimo consignado pode ser a chave para alcançar mais tranquilidade financeira e realizar seus sonhos com mais facilidade.

Para te ajudar nessa jornada, preparamos um guia completo com as melhores estratégias para diminuir as parcelas do seu consignado:


1. Portabilidade de crédito consignado

Já ouviu falar em portabilidade? Essa é uma das principais estratégias disponíveis no mercado para diminuir as parcelas do seu consignado, sem alterar o prazo original do contrato. Funciona como uma transferência inteligente do seu saldo devedor para um banco que te oferece condições mais vantajosas:

 * Taxas de juros menores: Menos juros pagos a cada mês, liberando recursos para você realizar seus sonhos ou projetos.
 * Menores encargos: Reduzindo o custo total do seu empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Crédito extra (opcional): Alguns bancos te oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


2. Renegociação do empréstimo

Está com dificuldades em pagar as parcelas do seu consignado? A renegociação pode ser a solução! Entre em contato com o seu banco atual e solicite a renegociação do seu empréstimo.

O que pode ser renegociado:

 1. Prazo de pagamento: Ampliar o prazo do seu empréstimo pode reduzir o valor das parcelas, mas aumenta o custo total do empréstimo.
 2. Taxas de juros: Em alguns casos, é possível negociar taxas de juros menores, o que também reduz o valor das parcelas.
 3. Outras condições: Dependendo da instituição financeira, outras condições podem ser renegociadas, como carência de pagamento ou valor das parcelas.

Redução de parcela do consignado

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Tudo sobre Pagamento de Parcelas

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